??當(dāng)前，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)逐步融合，不僅金融消費體驗越來越智能化，而且新技術(shù)不斷嵌入衣食住行、醫(yī)療教育、電子商務(wù)等民生領(lǐng)域，促進金融服務(wù)更加精細化、多元化。金融機構(gòu)也在技術(shù)加持下提升了自身獲客導(dǎo)流的能力、開辟觸達客戶的新途徑，有效提升了服務(wù)的覆蓋率和可得性，小微企業(yè)、民營企業(yè)、脫貧攻堅等重點領(lǐng)域的金融服務(wù)更加精準有力，一定程度上緩解了融資難、融資貴等問題。可見，金融科技豐富完善了傳統(tǒng)金融的功能，也提升了金融服務(wù)質(zhì)量，增強了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
??中國人民銀行2022年印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指出，要推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。《規(guī)劃》的出臺對進一步促進金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展，以及更好滿足數(shù)字經(jīng)濟時代的新要求提供了政策保障。未來，隨著金融大模型開發(fā)和行業(yè)應(yīng)用的迅速發(fā)展，金融科技的運用效率和場景融合能力將得到提升，必將引領(lǐng)金融行業(yè)進入新時代。
??金融機構(gòu)高度重視在金融科技領(lǐng)域的布局。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2023年中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告》，2023年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模達到了4000億元，同比增長24.6%，占營業(yè)收入的2.8%。中國銀行業(yè)協(xié)會、普華永道聯(lián)合開展的調(diào)查顯示，超過50%的受訪銀行家認為，金融科技將引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動業(yè)務(wù)增長，是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。
??完善和提升金融科技服務(wù)能力，需要金融機構(gòu)加強頂層設(shè)計，將技術(shù)和業(yè)務(wù)發(fā)展相互結(jié)合，形成全方位的金融科技產(chǎn)品供給體系。確保技術(shù)的引入與業(yè)務(wù)目標的一致性，將金融服務(wù)更好地嵌入數(shù)字經(jīng)濟的多元化場景，在平臺、場景、產(chǎn)品、管理和技術(shù)等方面形成互補與合力，加速釋放科技創(chuàng)新的產(chǎn)出效應(yīng)，實現(xiàn)金融服務(wù)能力的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成基于金融科技的綜合服務(wù)能力閉環(huán)。
??金融科技的可持續(xù)發(fā)展須建立在進一步加強生態(tài)體系建設(shè)的基礎(chǔ)上。金融機構(gòu)、科技創(chuàng)新企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺以及相關(guān)政府部門等金融科技生態(tài)圈中的各類經(jīng)營主體，要秉持開放合作的理念，充分發(fā)揮在各自細分領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，在數(shù)字經(jīng)濟、技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用、人才培育、網(wǎng)絡(luò)場景搭建、業(yè)務(wù)重構(gòu)、政策保障等領(lǐng)域加強合作，促進不同主體和機構(gòu)之間建立信息共享和協(xié)作機制，快速適應(yīng)市場需求和變化，打造開放、創(chuàng)新、協(xié)同的金融科技生態(tài)。
??同樣重要的是，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展不能忽視金融安全這一生命線和底線。在新的技術(shù)環(huán)境下，金融機構(gòu)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等會更加隱蔽，波及范圍會更加廣泛，系統(tǒng)性風(fēng)險爆發(fā)的可能性也會加大，全面提升金融科技風(fēng)險識別和風(fēng)險管理能力十分必要。
??應(yīng)加強對金融科技業(yè)務(wù)風(fēng)險的歸類和梳理，建立全面的風(fēng)險管理框架和長效機制。建立風(fēng)險“隔離墻”，防范不同風(fēng)險交叉?zhèn)魅荆_保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。監(jiān)管機構(gòu)要做好創(chuàng)新與風(fēng)險的平衡，對新技術(shù)保持敏銳度和前瞻性，通過前置監(jiān)管手段來制定規(guī)則、引導(dǎo)金融科技的應(yīng)用能夠規(guī)范化發(fā)展。加速金融監(jiān)管沙盒落地，降低合規(guī)不確定性帶來的成本。積極參與制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)安全立法，不斷完善金融科技業(yè)務(wù)的安全規(guī)范。（李建軍）
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